Gateway di pagamento: cos’è, quali funzioni svolge e in che modo favorisce la tua crescita

Tuttavia, pochi sono consapevoli di quanto questa scelta possa incidere sul successo e sulla crescita del loro business. 
Un gateway di pagamento non è solo un ponte tra cliente e banca: è il motore che alimenta l’esperienza d’acquisto, ottimizza il processo di checkout, semplifica i flussi operativi e apre le porte all’espansione su nuovi mercati e canali. 

Se molti gateway si limitano a gestire le transazioni, le aziende ambiziose hanno bisogno di qualcosa di più: un partner tecnologico in grado di semplificare la complessità, connettere l’intero ecosistema dei pagamenti e sostenere la crescita nel lungo periodo. 

Cos’è un gateway di pagamento?

In pratica, un gateway di pagamento è un software che raccoglie in modo sicuro i dati di pagamento dei clienti e li instrada lungo il processo di autorizzazione. 
In un negozio online, corrisponde alla pagina di checkout dove i clienti inseriscono le informazioni della loro carta o scelgono un metodo di pagamento per finalizzare l’acquisto. Nei negozi fisici, invece, è rappresentato dal terminale POS utilizzato per pagare con carta o smartphone. 

Puoi immaginarlo come l’equivalente digitale di un lettore di carte: raccoglie, crittografa e trasmette i dati al passaggio successivo della catena di pagamento.

Funzionalità chiave di un gateway di pagamento

Un gateway di pagamento, in genere, si occupa di: 

• Crittografare i dati di pagamento 

• Inviare le richieste di autorizzazione 

• Rilevare eventuali frodi 

• Inoltrare le informazioni al processore o all’acquirer 

• Restituire l’esito della transazione sia al commerciante che al cliente 

Tuttavia, sapere cos’è un gateway di pagamento non basta per capirne davvero il ruolo. Per valutarne l’impatto sul tuo business, è importante anche considerare cosa non può fare da solo. 

Tipologie di gateway di pagamento

Non tutti i gateway di pagamento sono configurati allo stesso modo. La tipologia che scegli influisce su vari aspetti, come le responsabilità legate alla sicurezza, i requisiti di conformità e l’esperienza complessiva dell’utente. 

Ecco le tre configurazioni più comuni: 

• Reindirizzamento: il cliente viene portato su una pagina esterna e sicura, gestita da terze parti, per completare il pagamento. 

• Checkout sul sito, pagamento fuori dal sito: i dati di pagamento vengono raccolti direttamente sul tuo sito, ma l’elaborazione avviene sul backend del fornitore di servizi. In questo modo, il tuo sito non entra mai in contatto con informazioni sensibili. 

• On-site: sia il checkout che l’elaborazione del pagamento avvengono all’interno del tuo sito web. Questo approccio offre il massimo controllo sull’esperienza utente, ma per il merchant comporta anche maggiori responsabilità in termini di sicurezza dei dati. È la soluzione scelta più spesso da aziende di grandi dimensioni.

Come funziona un gateway di pagamento?

Quando un cliente procede al checkout, il gateway di pagamento avvia un processo che coinvolge diversi attori:

Fase 1: acquisisce e crittografa in modo sicuro i dati di pagamento del cliente. 

Fase 2: trasmette queste informazioni a un processore di pagamento. 

Fase 3: il processore contatta la banca acquirente, che a sua volta si collega alla banca emittente (cioè quella del cliente). 

Fase 4: la risposta – approvazione o rifiuto – risale lungo la catena e aggiorna in tempo reale il tuo sito in pochi secondi. 

Questo meccanismo rende le transazioni online veloci e sicure. Tuttavia, comporta anche la collaborazione con più terze parti per completare un singolo pagamento – e questo prima ancora di integrare strumenti antifrode, metodi di pagamento locali, report avanzati o vendite multicanale. 

Gateway di pagamento vs processore di pagamento

Sebbene siano strettamente collegati, gateway di pagamento e processore di pagamento non sono la stessa cosa. 

Molti provider offrono uno solo di questi due servizi. Altri, come MultiSafepay, li integrano entrambi in un’unica piattaforma. Questo riduce il numero di terze parti da coordinare e semplifica l’intero processo di pagamento. 

Quando un gateway di pagamento non basta

La maggior parte dei gateway tradizionali è progettata per gestire solo le operazioni fondamentali: 

• Inoltro delle transazioni 

• Accettazione di pagamenti con carte standard 

• Invio di semplici aggiornamenti sullo stato delle transazioni 

Per una piccola impresa o una startup, questo può essere sufficiente. Tuttavia, con la crescita del business, emergono spesso alcuni limiti: 

• Accesso limitato o assente a metodi di pagamento internazionali 

• Necessità di integrazioni separate per antifrode, reportistica o riconciliazione 

• Tempi di onboarding lunghi o supporto tecnico poco reattivo 

• Costi aggiuntivi per funzioni che diventano presto essenziali 

In teoria, potresti anche sviluppare un gateway personalizzato. Ma nella pratica si tratta raramente di una scelta sostenibile: i costi, le responsabilità legate alla conformità e la complessità nella gestione delle transazioni internazionali lo rendono un percorso oneroso e poco efficiente. 

E non si tratta solo di aspetti tecnici: questi limiti possono influenzare direttamente i tassi di conversione, creare attriti nei processi operativi e ostacolare l’espansione verso nuovi mercati. 

Un approccio integrato: oltre il gateway

Invece di aggiungere nuovi fornitori e strumenti man mano che l’attività cresce, molti merchant oggi cercano soluzioni per semplificare il processo. Questo significa collaborare con aziende in grado di unire più servizi di pagamento in un’unica piattaforma. 
MultiSafepay ha sviluppato una soluzione che collega l'intero processo di pagamento. Oltre al gateway e al processore, la nostra piattaforma integra anche l’acquisizione e l’aggregazione dei metodi di pagamento. Per i merchant, questo si traduce in maggiore controllo, meno parti in movimento e una base più solida per la crescita. 

Qui entra in gioco la nostra soluzione. Grazie ai nostri componenti JavaScript integrati, il tuo checkout è direttamente connesso alla nostra infrastruttura. Gestiamo in modo sicuro l’intero flusso: dal gateway di pagamento all’elaborazione, fino alla trasmissione dei dati e all’autorizzazione, il tutto in un unico passaggio. Questo approccio riduce i costi tecnici, accelera i tempi di sviluppo e mantiene i dati sensibili lontani dai tuoi server. 

Per la tua attività significa: 

• Configurazione più rapida, con meno terze parti da coordinare 

• Riconciliazione e reporting semplificati, grazie a un'unica dashboard 

• Accesso a oltre 40 metodi di pagamento locali e internazionali 

• Supporto per transazioni online e fisiche 

• Strumenti, API e plugin sviluppati internamente, per una perfetta integrazione 

Invece di gestire diversi fornitori per ogni singolo aspetto, potrai concentrarti sulla crescita della tua attività, mentre noi ci occupiamo di gestire ogni aspetto dei tuoi pagamenti.