Tutto quello che devi sapere sul 3DS 2.2 – Esenzioni e trasferimento di responsabilità
In questo articolo, scoprirai quali sono le diverse esenzioni e cosa possono comportare per il tuo business.
Cosa sono le esenzioni?
Supponiamo che una transazione soddisfi determinati criteri (a breve ti diremo quali) e possa qualificarsi come un'esenzione. In questo caso, la transazione può essere elaborata senza che sia necessaria un’autenticazione 3DS, cosa che aumenta notevolmente il tasso di conversione al checkout.
Come vedremo più avanti, un punto fondamentale riguarda il fatto che, nel caso delle esenzioni, la responsabilità non ricade sull'emittente.
Vediamo quali sono le principali esenzioni e cosa serve affinché una transazione si qualifichi per essere processata come esenzione.
Le esenzioni
Transazioni di basso valore: Le transazioni al di sotto dei 30 € sono esenti dai requisiti SCA. La banca emittente monitora queste transazioni e, al raggiungimento di cinque transazioni o di un importo cumulativo di 100 €, avvia la verifica SCA.
Transazioni a basso rischio (TRA): Il nostro strumento interno di analisi del rischio monitora costantemente le transazioni dei nostri merchant. Mediante questa analisi, gli acquirer come MultiSafepay possono abilitare una esenzione TRA per bypassare i requisiti SCA.
I risultati straordinari che abbiamo ottenuto con il nostro motore di rischio ci permettono di processare come esenzione TRA delle transazioni per importi fino a 500 €. Questo ti consente di elaborare un numero più alto di transazioni senza ricorrere ad alcuna verifica.
Transazioni ricorrenti: Le transazioni ricorrenti sono esenti dalla SCA (Autenticazione Forte del Cliente) a eccezione della prima transazione. Per la prima transazione viene infatti applicata la verifica o autenticazione 3DS, a seguito della quale viene concessa l’autorizzazione per le transazioni future. Dopo questo passaggio, i merchant possono utilizzare la "carta registrata" (card-on-file) per le transazioni ricorrenti successive senza ulteriori verifiche.
Secure B2B payments: Le transazioni tra aziende che dispongono di un framework sicuro per la comunicazione e l'autenticazione, specifico per i pagamenti tra società, sono esenti da SCA.
Comprendere le diverse esenzioni SCA è essenziale per ridurre l'impatto negativo delle autenticazioni sul business. Sfruttando le esenzioni e assicurandosi la conformità ai requisiti SCA, i merchant possono offrire ai propri clienti un'esperienza di pagamento sicura e senza frizioni, riducendo al minimo gli effetti sui tassi di conversione.
Nella maggior parte dei casi gli obblighi legati alla SCA non rispecchiano ciò di cui i merchant vorrebbero occuparsi, ed è qui che entra in gioco la nostra soluzione Sentinel. Il nostro ampio strumento di analisi del rischio consente di valutare ogni transazione nell’arco di millisecondi, mappando in modo efficace il percorso di autenticazione con le maggiori probabilità di successo e minimizzando gli attriti per i consumatori.
Per ogni transazione prendiamo in analisi i seguenti fattori:
- Valore della transazione
- Se si tratta di un cliente nuovo oppure no
- Storico delle transazioni e dei movimenti
- Informazioni sul device.
In pratica, ciò significa che, per ogni pagamento, creiamo un pacchetto di dati che viene inoltrato all'emittente. In base alle informazioni trasmesse, l'emittente decide se è necessario procedere con un'autenticazione 3DS. Se non è necessario, la transazione viene qualificata come 3DS frictionless, ossia priva di attriti; se invece l’autenticazione è necessaria, la transazione viene elaborata come una normale transazione 3DS.
In alternativa, il nostro motore di rischio può ricorrere all'esenzione TRA. Se il nostro filtro dà alla transazione il via libera per essere processata come esenzione TRA, si ottiene un tasso di conversione significativamente più alto, ma si verifica un trasferimento di responsabilità, come vedrai nel prossimo paragrafo.
Trasferimento di responsabilità
Se una transazione viene indirizzata attraverso il percorso 3DS, la responsabilità della transazione (in caso di transazioni fraudolente o chargeback) ricade sull'emittente. In pratica, è come se si dicesse che essendo la transazione autenticata tramite il loro protocollo, se ne assumono loro la responsabilità.
Invece, quando viene applicata un'esenzione SCA, la responsabilità si sposta sul merchant. Questo trasferimento è un punto centrale nella dinamica delle esenzioni. Il merchant deve accettare il compromesso tra l’aumento della conversione e il rischio leggermente più alto che corre in caso di frode.
Come acquirer e processor in possesso di soluzioni efficienti per la gestione del rischio, MultiSafepay ha progettato un sistema pienamente votato alla sicurezza. Il nostro strumento di analisi non fornisce l'immunità completa, ma consente un monitoraggio attento e potente in grado di verificare se una transazione si qualifica o meno per un'esenzione.
Esempio: FixPart e il tasso di successo dei pagamenti
FixPart è un'azienda internazionale specializzata nella vendita di pezzi di ricambio e accessori per gli elettrodomestici. Tra i suoi obiettivi per il 2022 vi era una rapida espansione in Europa. Il business plan prevedeva infatti l’ingresso in sei nuovi mercati.
Monitorando costantemente le transazioni sulla nostra piattaforma, avevamo notato che il tasso di conversione per le carte di credito di FixPart era piuttosto inferiore alla media. Considerato il progetto di espansione che l’azienda aveva messo a punto, abbiamo quindi proposto un piano per aumentare il tasso di conversione prima di un passo così importante.
Dopo aver implementato la nostra strategia, l’azienda ha evidenziato un aumento di quasi il 10% nel tasso di conversione con carta di credito. Attualmente, sulla sua piattaforma, FixPart gode di un tasso di conversione delle transazioni con carta del 96%. Inutile dire che l’espansione internazionale si è rivelata un successo: nel 2022, l’azienda ha fatto il proprio ingresso trionfale in tutti e sei i mercati target.
Vuoi aumentare anche tu i tassi di conversione delle carte di credito?
Se questo è il tuo obiettivo e se processi numerose transazioni con carta, devi fare in modo di ottenere il massimo dal tuo business. Fortunatamente, non dovrai farlo da solo: ci saremo noi al tuo fianco.
Per maggiori informazioni su Sentinel, scarica il nostro whitepaper o mettiti in contatto con i nostri esperti. Siamo qui per te.