Nel settore dei pagamenti, il cambiamento è in atto. Mentre l'economia europea ha mostrato una forte ripresa nella seconda metà del 2021, nel 2022 le aziende di e-commerce dovranno investire in nuovi ecosistemi digitali sostenibili per poter crescere anche dopo la pandemia. I pagamenti saranno un driver centrale per nuovi modelli di business e nuove strategie. Ne parliamo con il Chief Product Officer di MultiSafepay, Michiel van Werkhoven, e il Deputy CEO Pieter Stal, con i quali individuiamo i fattori che nel 2022 influenzeranno i consumatori e le aziende e scopriamo come si posiziona il fintech al riguardo.
Abbiamo visto un enorme afflusso di nuovi capitali alimentare le imprese più giovani e costruire nuovi modelli di business e soluzioni che supportano la crescita continua dell'e-commerce. Lo scorso anno abbiamo visto alcune di queste tecnologie decollare, spinte dalla pandemia. E continuiamo a vederlo, anche se nel 2022 questo trend sembra un po' rallentare. Ci sono molti nuovi capitali che stanno guidando e supportando la nascita di nuovi prodotti e soluzioni.”
Pieter Stal
Buy now pay later (Compra ora, paga dopo)
"Il Buy now pay later (BNPL) è cresciuto in modo significativo nel 2021 e continuerà a farlo nel 2022. Questo sistema si basa su una forte componente di fiducia e flusso di cassa", sostiene Michiel. L'ascesa del BNPL ha spinto le aziende fintech ad adottare una visione più olistica delle abitudini dei consumatori, aumentando gli investimenti per la creazione di un checkout più fluido. Millennials e Gen Z. hanno già largamente adottato questo metodo di pagamento.
"Negli ultimi due anni, il BNPL ha conosciuto una crescita massiccia tra i consumatori e quindi anche tra i merchant. Si tratta di una soluzione veramente incentrata sul consumatore, nella quale il momento dell'acquisto e quello del pagamento effettivo sono separati. Il che è molto diverso, per esempio, dalle transazioni IDEAL che abbiamo nei Paesi Bassi", dice Michiel.
All'inizio del 2021, CBInsights ha previsto che gli acquisti tramite BNPL potrebbero superare il trilione di euro a livello globale entro il 2025. Un trend dovuto principalmente alle aziende digitali, desiderose di accaparrarsi maggiori quote nelle vendite online, e al consumatore target che può beneficiare di pagamenti differiti senza interessi. Secondo CBInsights, i top player del BNPL hanno riportato aumenti significativi anche nelle vendite complessive dei merchant.
Anche i brand e le istituzioni finanziarie hanno iniziato a creare e a fornire i propri servizi BNPL. Questi sviluppi hanno generato la necessità di soluzioni BNPL custom progettate secondo le specifiche del brand e della banca. I fornitori di servizi di pagamento come MultiSafepay possono contribuire ad aumentare le offerte BNPL in tutta Europa e, in questo caso, possono caratterizzare il prodotto secondo le esigenze specifiche di una piattaforma.
"Sono pochi i fornitori di servizi di pagamento che sviluppano i propri sistemi BNPL. Da un lato, l'utilizzo di servizi BNPL di terze parti ha i suoi vantaggi, ma noi di MultiSafepay ne creiamo di nostri e otteniamo molte più informazioni sui nostri prodotti, cosa che ci permette di rafforzare il rapporto con i consumatori. Un altro vantaggio risiede nel fatto che manteniamo gli utenti sui siti web dei merchant e adattiamo il servizio alle esigenze dello store", dice Michiel.
Potete trovare maggiori informazioni su Buy-Now Pay-Later qui.
Omnicanalità
I pagamenti omnichannel hanno subito un'accelerazione durante la pandemia di COVID-19 con una maggiore fusione tra i pagamenti online e le sedi fisiche dei negozi. Il cambiamento nelle abitudini dei consumatori, come nel caso degli utenti che pagano online ma ritirano di persona i prodotti e i servizi acquistati, ha portato alla creazione di nuovi modelli di pagamento che combinano insieme il punto vendita fisico e quello online. Affermarsi in questo nuovo ambiente significa per le aziende dover adottare un'unica fonte di dati sui pagamenti per fornire informazioni dettagliate sul comportamento dei clienti.
Nel 2022, i merchant avranno bisogno di una integrazione unica in cui tutti i metodi di pagamento, i flussi, le liquidazioni e i dati di riconciliazione saranno presentati in un unico endpoint. Il consumatore si aspetta anche una panoramica a 360 gradi della sua esperienza utente; che abbia acquistato online o offline, si aspetta di poter interagire con l’azienda indipendentemente dall'origine dell'acquisto. Per MultiSafepay, questa visione omnichannel è la chiave del successo dei brand e dell’esperienza dei loro utenti."
Michiel van Werkhoven
L’onere normativo
Secondo Pieter Stal, nel 2022 le tante nuove soluzioni di pagamento e le pressioni normative daranno ai rivenditori e ai marketplace l’opportunità di rivedere le loro operazioni finanziarie. Con la pandemia che alimenta nuovi modelli di business e i pagamenti cashless, le due aree amministrative di maggiore interesse per le imprese saranno quelle riguardanti la licenza finanziaria e la cybersecurity.
"Attualmente, c'è un aumento delle autorità di controllo europee che indagano sulle licenze finanziarie. Un tipo di business che si basa su transazioni senza problemi è il modello sempre più popolare del marketplace. Tuttavia, per elaborare il flusso di denaro e pagare i venditori o gli utenti, un marketplace deve essere un'istituzione finanziaria", dice Michiel.
"Per essere nel flusso di cassa, devi essere un ente finanziario. Molti marketplace nel flusso di denaro attualmente distribuiscono i loro stessi fondi attraverso i loro marketplace, senza avere la licenza. Questo rappresenta un rischio enorme in termini di KYC (Know Your Client) e AML (Anti Money Laundering)", sottolinea Michiel.
"Gli organi di controllo europei hanno la responsabilità di proteggere dal riciclaggio di denaro e dalle attività di finanziamento del terrorismo. Lo fanno implementando la Customer Due Diligence, la legislazione e le linee guida AML, richiedendo alle società di pagamento di implementare un controllo efficace del rischio e della conformità e di monitorare le policy e le procedure. Le aziende che implementano la PSD2 dovranno preoccuparsi di trasformare la loro infrastruttura di dati e la loro governance per garantire la sicurezza dei consumatori", sostiene Pieter.
I provider di servizi di pagamento sono qui per aiutare e farsi carico di almeno una parte di queste problematiche, in modo che i rivenditori online e i marketplace possano condurre il loro business in sicurezza. "MultiSafepay ha un’API onboarding che affronta questa complessità. Da un lato, possiamo occuparci del flusso di denaro con i pagamenti. Dall'altro lato, contribuiamo preoccupandoci della conformità con i merchant e i sub-merchant del marketplace", dice Pieter.
Come devi configurare il tuo team per avere successo?
La pandemia ha accelerato lo sviluppo del business online e della vendita al dettaglio in persona, rendendo la tecnologia sempre più strategica ma anche più complessa. Assumere le persone giuste che comprendano questi cambiamenti è fondamentale per l’evoluzione del mix di pagamenti più adeguato per la tua attività. Di seguito riportiamo un elenco di domande da porsi quando si cerca il fornitore giusto di servizi di pagamento.
È un provider affidabile, esperto e guidato dalla spinta tecnologica?
La sua metodologia di reporting è in linea con le tue esigenze attuali e con quelle che prevedi di avere nei prossimi due anni?
Ha una rappresentanza locale in Europa per aiutarti a semplificare il processor di pagamento che può operare per te?
Di quali nuovi metodi di pagamento e di quali nuovi report avrai bisogno in futuro? Sei preparato all’avvento dei nuovi wallet online?
Il tuo partner è in grado di semplificare il tuo mix di metodi di pagamento con una soluzione a piattaforma unica?
Il tuo partner è in grado di aiutarti con la miriade di soluzioni BNPL e di credito al consumo?