Cos’è la payment orchestration e quali vantaggi comporta per il tuo business

Che cos'è la payment orchestration?  

Come suggerisce il nome, l'orchestrazione dei pagamenti è il processo di controllo e distribuzione del flusso di pagamenti end-to-end. L'orchestrazione comprende molte operazioni, come l'autorizzazione e l’indirizzamento dei pagamenti, ma anche il regolamento e il pagamento.  

In sostanza, la payment orchestration aiuta le aziende a migliorare l’infrastruttura dei loro pagamenti. In questo articolo ci concentreremo su due delle definizioni più comuni del concetto di orchestrazione:  

1. La prima riguarda l’utilizzo in contemporanea di più fornitori di servizi di pagamento (in modo diretto o attraverso una piattaforma), che può tornare utile quando si elaborano transazioni in diversi continenti o come ripiego in caso di interruzioni, per citare alcuni esempi. Questa modalità consente inoltre al merchant di testare più PSP per individuare il più performante.   

2. Il secondo tipo di payment orchestration sul quale vogliamo concentrarci è quella tramite un unico PSP. In questo caso, il PSP dedicato utilizza un’infinità di soluzioni e impostazioni per ottenere il massimo dalla gestione dei pagamenti. Questo processo si rivela efficace soprattutto quando si lavora con un PSP acquirer, che vanta un controllo decisamente maggiore sul flusso di pagamento end-to-end. 

I vantaggi principali della payment orchestration per il tuo business

Quali sono i vantaggi di queste ottimizzazioni per il traffico dei tuoi pagamenti? Cominciamo col dire che, di base, entrambi i tipi di orchestrazione dei pagamenti citati offrono vantaggi simili. Ma mentre l'orchestrazione single-PSP funzionerà all'interno dell'ecosistema dello stesso fornitore di servizi di pagamento, l'orchestrazione multi-PSP funzionerà con l'infrastruttura di più provider. 

Routing intelligente  

Indirizzare le transazioni verso diversi gateway e metodi di pagamento sulla base di vari fattori aumenta notevolmente le possibilità di successo. È ciò che chiamiamo ottimizzazione dei ricavi.

Ecco alcuni dei fattori da valutare:

• Importo dell'ordine  
• Metodo di pagamento  
• Valuta  
• Geolocalizzazione del merchant o del cliente  
• Profilo di rischio  

Il routing intelligente prende in considerazione i parametri sopra elencati (più altri) per ottimizzare automaticamente le prestazioni end-to-end della tua infrastruttura di pagamento.   

Tutto inizia quando il consumatore arriva al checkout. La funzione "Ottieni i metodi di pagamento” (supportata da tutte le principali integrazioni e dalla nostra API), recupera la migliore combinazione possibile di soluzioni di pagamento per l'utente, sulla base di parametri come le impostazioni della lingua, il valore minimo/massimo dell'ordine e la posizione geografica. 

Una volta che il cliente procede con un metodo di pagamento, il reindirizzamento di tale pagamento viene orchestrato in base al percorso più performante. Ad esempio, per un pagamento con carta, il sistema antifrode di MultiSafepay valuta se la transazione è considerata sicura e, in caso affermativo, viene instradata attraverso il percorso che mostra la minore resistenza, che si tratti di un flusso 3DS senza attriti o di un flusso con esenzione 3DS. 

L'avvio di un pagamento è solo un pezzo del puzzle. Il circuito, l'emittente e il cliente possiedono ognuno il proprio ruolo, mentre noi, elaborando e analizzando milioni di transazioni e sfruttando questi dati per creare delle best practice (tutti passaggi che al consumatore e al merchant rimangono invisibili), ci impegniamo per bilanciare l'equazione rischio-ricompensa e favorire al massimo la conversione. 

È per questo che le grandi aziende del settore ecommerce si affidano ai PSP acquirer, sapendo che questi possiedono le conoscenze e le capacità per agire nel modo migliore. 

Tentativi automatici (Smart retry)  

Il flusso di pagamento online end-to-end presenta potenzialmente diversi margini di errore. Si pensi ai clienti che non riescono ad autenticarsi con la carta di credito, o al caso di un PSP che tenta di processare una transazione attraverso un'esenzione SCA, ma l'emittente rifiuta il tentativo. Questo può portare al cosiddetto "soft decline". La payment orchestration tiene conto anche di questo aspetto e consente di ritentare automaticamente una transazione fallita come quella appena descritta tramite un altro PSP o tramite un metodo di autenticazione diverso.   

Come puoi immaginare, se l'elaborazione avviene tramite un PSP che non è in grado di gestire i soft decline, poter contare su un secondo PSP che sa invece come agire consente di trasformare molte transazioni fallite in transazioni riuscite. 

Scalabilità  

L'orchestrazione dei pagamenti comporta diversi vantaggi per la scalabilità. Si pensi a operazioni come la contabilità, i rimborsi e i pagamenti, ma anche all'ingresso in nuovi mercati. La payment orchestration ti aiuta a semplificare tutti questi processi in modo efficiente e attraverso i canali giusti, migliorando notevolmente la gestione quotidiana della tua attività.  

Inoltre, quando si opera su larga scala, andare incontro a un'interruzione improvvisa può avere conseguenze gravi. In questo caso, disporre di più opzioni o di un fornitore di servizi di pagamento che utilizza più datacenter e backup, oltre a innumerevoli metodi di pagamento, è la chiave per il successo. Soprattutto se il PSP possiede anche l'infrastruttura necessaria per instradare automaticamente il traffico dei tuoi pagamenti. 

Uno sguardo d'insieme 

In conclusione, guardando all'insieme dei vantaggi dell'orchestrazione dei pagamenti che abbiamo illustrato in questo articolo, utilizzare un provider che disponga dell’infrastruttura giusta ti aiuta a ottenere di più, riducendo al minimo l'impegno da parte tua. Semplificare le operazioni di integrazione, riconciliazione e reporting consente di massimizzare il potenziale di guadagno, proteggendoti al contempo da interruzioni e disservizi. 

Con MultiSafepay, potrai unire i tuoi pagamenti online e al punto vendita in una singola integrazione, una tecnologia in costante evoluzione per ottimizzare i tuoi ricavi. 

Il punto di vista di MultiSafepay: l’importanza di panorama competitivo 

L’attenzione rivolta all'orchestrazione dei pagamenti rappresenta un elemento molto positivo per il mercato. E d’altro canto, noi siamo sempre pronti a metterci alla prova e a lasciarci “testare” con altri provider di pagamento.   

Negli ultimi anni, questo processo ci ha permesso di conquistare alcuni dei nostri migliori clienti.  

Il modo ottimale per capire chi performa meglio è proprio metterlo alla prova. Ad esempio, supponiamo che tu sia un merchant e che non sappia a quale provider di pagamento ricorrere. Quello che puoi fare è lavorare con due PSP diversi e dividere tra loro il traffico dei tuoi pagamenti. Dopo uno o due mesi controlla i risultati che hai ottenuto. In questo modo, scoprirai facilmente quale dei due ti assicura tempi di attività migliori e tassi di conversione più alti. 

La payment orchestration fa al caso tuo?  

Ecco alcuni degli aspetti che possono rendere questo processo interessante per il tuo business.  

Se:  

• Non sei sicuro che il tuo checkout sia perfettamente in linea con le esigenze del tuo target (internazionale) 
• Vuoi migliorare la tua infrastruttura di pagamento e renderla più scalabile  
• Desideri ridurre i costi per transazione, aumentando al contempo l'efficienza 

La payment orchestration è la strategia giusta per te. 

Sei pronto a ottenere di più dal traffico dei tuoi pagamenti?  

Contatta i nostri esperti, saremo felici di aiutarti e di rispondere a tutte le tue domande. 

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