Todo lo que necesita saber sobre 3DS 2.2: Exenciones y cambio de responsabilidad en caso de fraude
En este artículo, nos sumergimos en las distintas exenciones y en las ventajas que tiene para ti y tu negocio el hacer uso de ellas.
Vamos a ello.
Qué son las exenciones exactamente
Si dicha transacción cumple los requisitos, se puede procesar directamente sin necesidad de una autenticación 3D Secure, lo que incrementa enormemente la conversión en el checkout. Uno de los puntos clave en esto es que, si es una exención, la responsabilidad en caso de fraude pasa al emisor (de esto hablaremos más adelante).
Vamos a empezar examinando las principales exenciones y qué requisitos necesita una transacción para ser considerada como exención.
Tipos de exenciones
Transacciones de escasa cuantía: Las transacciones de menos de 30 euros están exentas de los requisitos de la SCA. El banco emisor supervisa siempre este tipo de transacciones y después de cinco transacciones de menos de 30 €, o un importe acumulado de 100 €, se activa automáticamente la verificación SCA.
Análisis del riesgo de las transacciones (TRA): Nuestro sistema de riesgos interno supervisa constantemente las transacciones de nuestros comerciantes, y basándose en este análisis, las entidades adquirentes como MultiSafepay pueden activar por si mismas una "exención TRA" para saltarse los requisitos SCA.
Gracias a los excelentes resultados de nuestro sistema de riesgo, MultiSafepay puede aumentar el límite del valor de la transacción hasta 500 €, lo que te permite procesar más transacciones sin verificación 3DS.
Transacciones recurrentes: Las transacciones recurrentes están exentas de SCA después de la primera operación. El proceso es el siguiente:
En la primera transacción que hace el cliente, y que da inicio al pago recurrente, se aplica la verificación o autenticación 3DS, dando el cliente el permiso para todas las transacciones futuras.
Luego, los comerciantes para todos los pagos posteriores pueden utilizar los datos aportados por el cliente y guardados de forma segura, para transacciones recurrentes sin necesidad de verificación adicional.
Secure B2B payments: Las transacciones entre empresas que dispongan de un marco seguro de comunicación y autenticación, específicamente dedicado a realizar pagos entre empresas, están exentas de la SCA.
Comprender las diferentes exenciones de la SCA es clave para reducir el impacto negativo de la SCA en tu negocio.
Aprovechando las exenciones de la SCA y garantizando el cumplimiento de sus requisitos, los comerciantes pueden ofrecer a sus clientes una experiencia de pago segura y fluida, al mismo tiempo que minimizan el impacto de la SCA en sus tasas de conversión. Dado que todo el panorama de la SCA puede resultar confuso para muchos comerciantes, nuestra solución Sentinel está dirigida a simplificar este proceso de forma eficaz. Así, con nuestro avanzado sistema de evaluación de riesgos, somos capaces de estimar en milisegundos los riesgos asociados a cada transacción.
Esto nos permite trazar eficazmente la ruta de autenticación con más probabilidad de éxito, maximizando al mismo tiempo la experiencia de usuario. Nuestra solución Sentinel brinda, por lo tanto, tranquilidad a los comerciantes al garantizar que se cumplan las regulaciones de SCA sin complicaciones innecesarias.
Con un enfoque muy preciso en la gestión de riesgos y la experiencia de usuario, MultiSafepay está comprometida a ofrecer una solución eficaz y sin fisuras para las necesidades de autenticación en el mundo ecommerce. Para cada transacción, tenemos en cuenta los siguientes factores:
- El valor de la transacción
- Si se trata de un cliente nuevo o existente
- El historial transaccional y de comportamiento
- La información del dispositivo
En la práctica, esto significa que cuando se produce una transacción, creamos un paquete de datos que se envía al emisor. Basándose en este paquete de datos, el emisor decide si es necesaria la autenticación 3DS. Si no es necesaria, la transacción se califica como 3DS frictionless, y si es necesaria, la transacción se procesará como una transacción 3DS normal.
Alternativamente, nuestro sistema de riesgos puede hacer uso de la exención TRA. Si nuestro filtro da luz verde a la transacción para que se procese como una exención TRA, el resultado será una tasa de conversión significativamente mayor, aunque sí que habrá se producirá un cambio en la responsabilidad.
Cambio de responsabilidad en caso de fraude
Si una transacción realiza la autenticación 3D Secure, la responsabilidad de la transacción, en caso de transacciones fraudulentas o devoluciones de cargo, recae en el emisor, ya que la transacción se autenticó a través de su protocolo, por lo que asumirán la responsabilidad.
Cuando se aplica una exención SCA, esta responsabilidad recae sobre el comerciante. Este cambio es una parte importante de las exenciones, que es importante comprender.
Por un lado, hay una compensación porque se aumenta la conversión, pero por otro se corre un riesgo ligeramente mayor en caso de fraude.
MultiSafepay, como entidad adquirente y procesadora, cuenta con un amplio sistema de gestión de riesgos, totalmente diseñado para la seguridad. Nuestro sistema, aunque no proporciona inmunidad total, sí es una capa sólida de control, para comprobar si una transacción cumple los requisitos para una exención.
Pero vamos a verlo mejor con un ejemplo.
Caso de éxito de FixPart
FixPart es una empresa internacional que vende piezas de recambio y accesorios para todo tipo de electrodomésticos.
Uno de los principales objetivos de FixPart era expandirse rápidamente por el mercado europeo. Con seis nuevos mercados como objetivo en su hoja de ruta para 2022, todo tenía que funcionar a la perfección.
Como nuestro sistema supervisa continuamente las transacciones en nuestra plataforma, nos dimos cuenta de que la tasa de conversión de FixPart en los pagos con tarjetas de crédito era significativamente inferior a la media de nuestra plataforma.
Ante los planes de expansión de Fixpart, nos dirigimos a ellos con un plan para aumentar su tasa de conversión antes de su expansión.
Tras la implantación de la estrategia, FixPart alcanzó un aumento del 10% en su conversión de los pagos con tarjeta de crédito, llegando ahora a disfrutar una conversión del 96 % en las transacciones con tarjeta de crédito frente al 86 % anterior.
Su expansión internacional en el mercado europeo fue un gran éxito, y en 2022 consiguieron acceder a los seis mercados propuestos.
Impulsa tu conversión en tus operaciones con tarjetas de crédito
Si procesas muchas transacciones con tarjeta de crédito, es importante que monitorizes tu conversión para ver cómo puedes mejorarla.
Aquí tienes dos opciones.
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