Alles wat u moet weten over 3DS 2.2 - Exempties & aansprakelijkheid
In dit artikel zetten wij de exempties voor u op een rijtje en wat het voor u betekent als u hier gebruik van maakt.
Exempties, wat zijn het?
Stel een transactie voldoet aan bepaalde criteria (we vertellen u later welke dat zijn); dan kan de transactie als een uitzondering of exemptie op de SCA vereisten verwerkt worden. Doordat de authenticatiestap voor aanzienlijk wat afgebroken betalingen zorgt, is dit een handige manier om uw conversie te verhogen. Eén van de belangrijke dingen om te onthouden is dat wanneer een exemptie gebruikt wordt de issuer niet meer aansprakelijk is in het geval van fraude, maar ook hier gaan we later op in.
Allereerst is het goed om de verschillende exempties in beeld te hebben.
Overzicht exempties
Low-value transactions: Transacties onder de € 30 krijgen vrijstelling van SCA. De issuer houdt wel zicht op deze tranacties, en na vijf transacties of een cumulatief bedrag hoger dan € 100, wordt er een 3DS verificatie gevraagd.
Transaction risk analysis (TRA): Onze in-house risk engine analyseert voortdurend transacties via ons platform. Op basis van deze analyse, kunnen acquirers zoals MultiSafepay een TRA exemptie aanvragen om de 3DS verificatie over te slaan.
Vanwege de uitstekende resultaten van onze risk engine kan MultiSafepay via TRA tot wel € 500 orderwaarde verwerken.
Terugkerende betalingen: Terugkerende betalingen hoeven na hun eerste transactie ook niet geauthenticeerd te worden met SCA. Bij de eerste transactie moet de klant een 3DS verificatie uitvoeren, vervolgens wordt de kaart als ‘card-on-file' geregistreerd, waarna herhaalaankopen zonder authenticatie kunnen plaatsvinden.
Secure B2B payments: Transacties tussen bedrijven die een toegewijd, veilig framework hebben voor communicatie en authenticatie, hoeven ook niet aan SCA te voldoen.
Het begrijpen van exempties is een belangrijke stap naar een betere implementatie van SCA in uw business. Door SCA exempties toe te passen en ervoor te zorgen dat u compliant bent met SCA vereisten kunt u ervoor zorgen dat uw klanten een goed en veilig betaalproces hebben, maar de negatieve impact op uw conversie beperken.
Wij snappen ook dat de meeste mensen niet al hun tijd in het bestuderen van PSD2 en SCA willen steken, maar gelukkig doen wij dat wel. Onze Sentinel oplossing geeft u daardoor een manier om dit uit handen te geven. Wij gebruiken onze monitoring tool om uw transacties in real-time te analyseren en zo de betaalflow te kiezen die de meeste kans van slagen heeft.
Voor iedere transactie nemen wij o.a. de volgende factoren mee:
- De orderwaarde
- Of het om een nieuwe of bestaande klant gaat
- De geschiedenis qua transacties en gedrag
- De toestelinformatie
In de praktijk betekent dit dat wanneer een transactie plaatsvindt wij een datapakket doorsturen naar de issuer. Op basis van dit pakket besluit de issuer of een 3DS authenticatie nodig is of niet, wanneer het niet nodig is kan de transactie via frictieloos 3DS verwerkt worden.
Daarnaast kan onze risk engine ook voor een TRA exemptie gaan. Als de transactie voldoet aan de eisen, is dit een ideale manier om de 3DS verificatie te omzeilen. Enige waar u rekening mee moet houden is dat door de exemptie de aansprakelijkheid naar u verschuift, en we vertellen u graag wat dat inhoudt.
Verschuiving van de aansprakelijkheid
Wanneer een transactie via 3DS verwerkt wordt ligt de aansprakelijkheid in het geval van fraude bij de issuer. Eigenlijk zegt de issuer, ons protocol is gebruikt om de identiteit van de klant te verifiëren, dus als hier fraude gepleegd wordt, is het onze verantwoordelijkheid.
Wanneer een SCA exemptie toegepast wordt verschuift deze aansprakelijkheid naar de merchant – wat goed is om te weten. Het is dus een afweging tussen een aanzienlijk hogere conversie, maar ook een groter risico wanneer er fraude gepleegd wordt.
Maar, als acquirer en processor, met uitgebreide systemen en tools om de veiligheid van transacties te optimaliseren, verlagen wij de kans op fraude aanzienlijk. Onze fraudecijfers zijn uitstekend, en ook al is het geen 100% zekerheid, is onze analyse een uitstekend middel om fraude te voorkomen.
Goed voorbeeld: FixPart's conversieratio
FixPart is een internationaal bedrijf, gespecialiseerd in de verkoop van reserveonderdelen en accessoires voor allerlei apparatuur. FixPart is door de jaren heen uitgegroeid tot één van de grootste webshops in haar segment, met meer dan 15 miljoen onderdelen van meer dan 2,000 merken.
Eén van de grote doelen van FixPart was om op relatief korte termijn uit te breiden in de Europese markt. Met zes nieuwe markten op het oog voor 2022 was het cruciaal dat alle processen optimaal ingericht waren.
Met onze actieve monitoring van transacties merkten wij op dat de conversieratio van FixPart onder het gemiddelde niveau lag op ons platform. Met een grote uitbreiding op het oog hebben wij FixPart actief benaderd om hun conversie te verhogen.
Na de implementatie van Sentinel merkte FixPart een toename van bijna 10% in hun credit card conversieratio. Over hun gehele platform hebben zij inmiddels een conversie van zo'n 96% op credit card transacties, en de internationale uitbreiding is een groot succes geworden!
Ook klaar om uw conversie naar een hoger niveau te tillen?
Als u veel kaart transacties verwerkt, is het essentieel om het meeste uit uw huidige traffic te halen. Gelukkig hoeft u dit niet zelf te doen; wij helpen u graag.
Download onze whitepaper voor meer informatie over onze oplossing, of neem contact op met één van onze experts.